Ngày nay khái niệm bảo hiểm nhân thọ đã không còn quá xa lạ với người dân. Trong bảo hiểm nhân thọ sẽ phân ra nhiều loại khác nhau, để phân biệt từng loại chúng ta phải nắm được khái niệm và cách thức hoạt động của mỗi loại. Hôm nay, các bạn hãy cùng Medplus phân biệt bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm nhân thọ toàn cầu nhé!
1. Tổng quan Bảo hiểm nhân thọ trọn đời so với Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu
Hai loại bảo hiểm nhân thọ này đều thuộc loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Không giống như bảo hiểm có thời hạn (đảm bảo chi trả quyền lợi tử vong trong một thời hạn cụ thể), các hợp đồng vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm trọn đời. Nếu bạn hủy hợp đồng vĩnh viễn của mình, bạn sẽ nhận được giá trị tiền mặt của hợp đồng (trừ đi bất kỳ khoản phí nào).
Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này thường bao gồm hai phần: phần tiết kiệm hoặc phần đầu tư và phần bảo hiểm. Điều này làm cho phí bảo hiểm cao hơn so với các hợp đồng có kỳ hạn. Chủ hợp đồng cũng có thể vay theo giá trị tiền mặt của hợp đồng. Vì lý do này, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn còn được gọi là bảo hiểm mang giá trị tiền mặt.
Mặc dù giống nhau ở một số khía cạnh, nhưng chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm toàn cầu có một số điểm khác biệt cơ bản. Bảo hiểm trọn đời mang đến sự nhất quán, với phí bảo hiểm cố định và đảm bảo tích lũy giá trị tiền mặt. Bảo hiểm liên kết chung mang lại cho người tiêu dùng sự linh hoạt trong việc thanh toán phí bảo hiểm, quyền lợi tử vong và yếu tố tiết kiệm trong các hợp đồng của họ.
Ở đây, chúng ta sẽ xem xét sâu hơn từng loại này:
2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời bảo hiểm cho bạn suốt phần đời còn lại, bất kể bạn có thể sống được bao lâu. Miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong khi bạn qua đời. Chính sách này rất phù hợp cho các trách nhiệm dài hạn như chăm sóc một đứa trẻ trưởng thành phụ thuộc hoặc các chi phí sau khi chết.
2.1 Cách thức hoạt động của Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời được tạo ra để thực hiện các mục tiêu dài hạn của một cá nhân và điều quan trọng là phải duy trì nó cho đến khi bạn còn sống. Để vay theo hợp đồng, bạn phải đáp ứng yêu cầu về giá trị tiền mặt tối thiểu, vì bạn không thể vay theo mệnh giá của hợp đồng.
2.3 Ưu và nhược điểm của Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Một đặc điểm hấp dẫn của các hợp đồng trọn đời là giá trị tiền mặt được đảm bảo. Vì bạn có thể vay ngược lại – hoặc từ bỏ chính sách của mình để nhận giá trị tiền mặt – nên nó cung cấp một số sự linh hoạt về tài chính trong trường hợp khẩn cấp.Cổ tức mà công ty của bạn cung cấp cũng mang lại cho bạn sự linh hoạt.
Bạn có thể chọn nhận chúng hàng năm bằng tiền mặt, để họ tích lũy lãi suất, hoặc sử dụng chúng để giảm phí bảo hiểm của chính sách của bạn hoặc mua bảo hiểm bổ sung.
Tuy nhiên, phí bảo hiểm theo mức, quyền lợi tử vong cố định và quyền lợi sinh hoạt hấp dẫn (ví dụ, khoản vay và cổ tức) khiến chính sách này trở nên khá đắt đỏ, đặc biệt là so với bảo hiểm có kỳ hạn. Nên mua bảo hiểm trọn đời khi còn trẻ để có khả năng chi trả lâu dài.
3. Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu
Hay còn gọi là Bảo hiểm liên kết chung có thể điều chỉnh vì tính linh hoạt mà nó mang lại. Bạn có quyền tự do giảm hoặc tăng quyền lợi tử vong và đóng phí bảo hiểm của mình bất kỳ lúc nào với bất kỳ số tiền nào (theo các giới hạn nhất định) khi có tiền trong tài khoản.
3.2 Cách thức hoạt động của Bảo hiểm nhân thọ Liên kết chung
Khi bạn thanh toán cho gói bảo hiểm Liên kết chung, một phần của số tiền đó sẽ được chuyển vào tài khoản đầu tư và bất kỳ khoản lãi nào tích lũy được sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn. Tiền lãi bạn kiếm được tăng lên trên cơ sở hoãn thuế, làm tăng giá trị tiền mặt của bạn.
Bạn có thể điều chỉnh quyền lợi tử vong khi cần thiết, tăng (thường phải kiểm tra sức khỏe) nếu hoàn cảnh của bạn thay đổi hoặc giảm quyền lợi để giảm phí bảo hiểm. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng giá trị tiền mặt của mình để đóng phí bảo hiểm miễn là có đủ tiền trong tài khoản.
3.3 Ưu và nhược điểm của Bảo hiểm Nhân thọ Liên kết chung
Khả năng điều chỉnh mệnh giá bảo hiểm của bạn mà không từ bỏ chính sách của bạn là một tính năng hấp dẫn của bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Khi hoàn cảnh tài chính hoặc trách nhiệm của bạn thay đổi, bạn có thể tăng, giảm — hoặc thậm chí dừng — các khoản thanh toán phí bảo hiểm.
Một đặc quyền khác là khả năng rút hoặc vay một phần tiền từ giá trị tiền mặt. Tuy nhiên, bạn không được rút tiền nhiều lần vì điều này có thể làm giảm giá trị tiền mặt và để lại cho bạn ít tiền trong lúc cần thiết.
Nhược điểm chính của bảo hiểm liên kết chung là lãi suất thường phụ thuộc vào điều kiện thị trường. Nếu chính sách hoạt động tốt, quỹ tiết kiệm của bạn sẽ có khả năng tăng trưởng. Mặt khác, nếu nó hoạt động kém, lợi nhuận ước tính sẽ không kiếm được. Một tính năng tiêu cực khác: các khoản phí. Phí đầu hàng có thể được tính tại thời điểm chấm dứt chính sách của bạn hoặc rút tiền từ tài khoản.
4. Quyết định điều gì phù hợp với bạn
Bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào gia đình và tình hình tài chính cũng như mức độ rủi ro và mong muốn của bạn. Ngoài bảo hiểm chung và trọn đời, bạn cũng có thể khám phá các hình thức bảo hiểm nhân thọ khác như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm nhân thọ nhóm , v.v.
Bất kể bạn quyết định chọn loại chính sách nào, hãy nhớ so sánh các công ty mà bạn đang xem xét để đảm bảo bạn đang nhận được bảo hiểm trọn đời tốt nhất hoặc bảo hiểm liên kết chung tốt nhất có thể.
