[2022] Bảo hiểm thương mại và cách tiết kiệm chi phí khi mua

Bảo hiểm thương mại có thể bảo vệ các khía cạnh khác nhau của doanh nghiệp, bao gồm cả chủ sở hữu và nhân viên. Mỗi doanh nghiệp đều khác nhau, vì vậy chủ doanh nghiệp có thể chọn phạm vi bảo hiểm dựa trên ngành nghề kinh doanh của họ và tùy chỉnh chính sách bảo hiểm cho phù hợp với nhu cầu của họ.

Tiết kiệm chi phí bảo hiểm kinh doanh có thể đặc biệt quan trọng trong thời kỳ suy thoái kinh tế, đó là lý do tại sao Medplus đã viết bài hướng dẫn cách mua bảo hiểm thương mại này để giúp bạn tìm hiểu và hiểu về bảo hiểm thương mại.

1. Bảo hiểm thương mại là gì?

Bảo hiểm thương mại bao gồm một hoặc nhiều loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp. Các loại bảo hiểm thương mại thường gặp bao gồm: 

• Bảo hiểm niên kim 
• Bảo hiểm kinh doanh và thương mại
• Bảo hiểm ô tô thương mại
• Bảo hiểm nhà thầu
• Bảo hiểm sức khỏe nhóm
• Bảo hiểm cho bán lẻ hoặc bán buôn
• Bảo hiểm nhà sản xuất
• Bồi thường lao động

Bảo hiểm thương mại có thể bảo vệ tiền và thời gian bạn đã đầu tư vào doanh nghiệp của mình.

2. Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm thương mại.

Việc xem xét các thành phần của chi phí bảo hiểm thương mại có thể giúp chủ doanh nghiệp hiểu rõ về bảo hiểm thương mại. Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thương mại bao gồm loại hình doanh nghiệp bạn sở hữu, ngành nghề, số lượng nhân viên, nhu cầu của doanh nghiệp và các loại hợp đồng, rủi ro, lịch sử yêu cầu bồi thường và địa điểm kinh doanh của bạn.

2.1. Loại hình kinh doanh.

Loại hình kinh doanh bạn có có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thương mại của bạn. Các doanh nghiệp lớn và nhỏ nên được bảo hiểm thương mại, bao gồm cả chủ sở hữu duy nhất. Một chủ sở hữu duy nhất chịu trách nhiệm về các khoản nợ của doanh nghiệp. Điều này có nghĩa là tài sản cá nhân của chủ sở hữu duy nhất, chẳng hạn như tài sản của họ hoặc tài khoản ngân hàng, có thể được nhắm mục tiêu để đáp ứng các khoản nợ chưa thanh toán của công ty.

Quy mô doanh nghiệp của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thương mại của bạn. Quy mô của khu nhà và cấu trúc vật chất của một doanh nghiệp có thể ảnh hưởng đến cả chi phí bảo hiểm tài sản và chi phí trách nhiệm chung của bạn. Bất kể loại hình hoặc quy mô kinh doanh của bạn, tai nạn là không thể tránh khỏi. Bạn có thể lập kế hoạch cho tác động tài chính của các tai nạn tiềm ẩn với bảo hiểm thương mại.

2.2. Ngành nghề kinh doanh.

Ngành của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thương mại của bạn. Loại hình kinh doanh bạn có có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ rủi ro của bạn. Doanh nghiệp trong các ngành sau đây có thể được bảo hiểm thương mại:

• Xây dựng: Bảo hiểm thương mại cho xây dựng có thể bảo vệ các nhà thầu xây dựng nói chung, thương mại đặc biệt và các nhà thầu xây dựng hạng nặng.
• Nhà hàng: Bảo hiểm thương mại có thể được mua đối với nhượng quyền thương mại hoặc nhà hàng do gia đình sở hữu, bất kể nhà hàng đó là đồ ăn nhanh, bình dân hay cao cấp.
• Nhà sản xuất đồ uống và thực phẩm: Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp sản xuất đồ uống hoặc thực phẩm cho thực phẩm đông lạnh, bánh nướng, pho mát, bia, thức ăn cho vật nuôi, v.v., bạn có thể muốn mua bảo hiểm thương mại để bảo vệ doanh nghiệp của mình.
• Bảo trì tòa nhà: Bảo hiểm thương mại dành cho các doanh nghiệp bảo trì tòa nhà đề cập đến những bảo hiểm phục vụ các cơ sở chăm sóc sức khỏe, tòa nhà chính phủ, trường học, tòa nhà văn phòng và sân bay.
• Dịch vụ tài chính: Bảo hiểm thương mại cho các dịch vụ tài chính cung cấp sự bảo vệ cho các chủ ngân hàng thế chấp, ngân hàng cộng đồng, công ty đầu tư, ngân hàng quốc gia, tổ chức chăm sóc được quản lý và công ty bảo hiểm.
• Giáo dục: Bảo hiểm thương mại cũng có thể cung cấp bảo hiểm cho các trường tiểu học, trường trung học, trường dạy nghề và trường cao đẳng cộng đồng công lập, bán công và tư thục.
• Khách sạn: Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp trong lĩnh vực khách sạn, chẳng hạn như bất động sản được nhượng quyền, trung tâm hội nghị, khách sạn boutique hoặc nhà nghỉ, bạn có thể mua bảo hiểm thương mại.
• Năng lượng: Bảo hiểm thương mại có thể giúp bảo vệ các công ty khí đốt, điện, dầu và các công ty tiện ích.
• In ấn và xuất bản: Bạn có thể muốn mua bảo hiểm thương mại để bảo vệ doanh nghiệp in ấn và xuất bản, bao gồm các công ty in thiệp chúc mừng, nhà xuất bản sách, báo chí và hơn thế nữa.
• Chăm sóc sức khỏe: Bảo hiểm thương mại cũng có thể cung cấp sự bảo vệ cho một số doanh nghiệp chăm sóc sức khỏe, chẳng hạn như nha sĩ, cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, văn phòng bác sĩ và phòng thí nghiệm y tế.
• Bán lẻ: Bảo hiểm thương mại có thể bảo vệ các nhà bán lẻ, chẳng hạn như cửa hàng trực tuyến, cửa hàng tạp hóa, cửa hàng tiện lợi, cửa hàng nội thất và cửa hàng thuốc.
• Cổ phần tư nhân: Các công ty cổ phần tư nhân cũng có thể cần bảo hiểm thương mại để bảo vệ danh mục đầu tư, công ty và các giao dịch.
• Sản xuất: Bảo hiểm thương mại có thể được mua cho nhựa, kim loại, hóa chất hoặc các doanh nghiệp sản xuất khác.
• Bán buôn: Bảo hiểm thương mại có thể bảo vệ hàng hóa bạn giao, bao gồm đồ nội thất gia đình, vật tư công nghiệp, thiết bị đường ống dẫn nước, thiết bị văn phòng, thiết bị sưởi ấm và quần áo.
• Bất động sản: Nếu bạn làm việc với tư cách là một đại lý bất động sản, quản lý bất động sản dân cư hoặc phi nhà ở, chủ nhà để xe hoặc chủ bãi đậu xe, bạn có thể mua bảo hiểm thương mại.
• Vận tải: Các doanh nghiệp vận tải, chẳng hạn như công ty xe buýt, công ty vận tải đường bộ, công ty kéo và điều hành xe cứu thương, có thể mua bảo hiểm thương mại.
• Nông nghiệp:  Nếu bạn sở hữu một trang trại bò sữa, vườn nho, trang trại theo sở thích hoặc một doanh nghiệp nông nghiệp khác, bạn có thể mua bảo hiểm thương mại.

Trong các ngành có rủi ro cao hơn, chẳng hạn như xây dựng, bạn có thể trả nhiều tiền hơn các chủ doanh nghiệp trong các ngành có rủi ro thấp hơn.

Xem ngay: 6 chính sách bảo hiểm bảo vệ doanh nghiệp nhỏ

2.3. Số lượng nhân viên.

Chi phí bảo hiểm thương mại của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi số lượng nhân viên của doanh nghiệp bạn. Chi phí cho bảo hiểm bồi thường cho người lao động phụ thuộc vào số lượng người lao động được bảo hiểm. Số lượng nhân viên cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm sai sót và thiếu sót.

2.4. loại hợp đồng.

Bảo hiểm cơ bản sẽ có chi phí thấp hơn bảo hiểm chuyên biệt hơn. Bạn có thể bao gồm các loại bảo hiểm sau trong hợp đồng bảo hiểm thương mại của mình:

• Trách nhiệm chung: Bảo hiểm trách nhiệm chung cung cấp mức bảo hiểm xác định và sẽ không bao gồm tất cả các tổn thất có thể xảy ra. Bảo hiểm này có thể cung cấp bảo hiểm nếu ai đó bị thương trong phạm vi doanh nghiệp của bạn do sơ suất của bạn hoặc do sự cẩu thả của nhân viên của bạn. Trách nhiệm chung cũng có thể cung cấp bảo hiểm cho thiệt hại đối với tài sản của người khác mà bạn đã gây ra.
• Bảo hiểm trách nhiệm mạng: Bảo hiểm trách nhiệm mạng sẽ cung cấp sự bảo vệ trong trường hợp vi phạm dữ liệu ảnh hưởng đến khách hàng hoặc doanh nghiệp của bạn. Bảo hiểm này sẽ bao gồm các chi phí do vi phạm và các chi phí liên quan đến việc khắc phục sau vi phạm.
• Phạm vi sai sót và thiếu sót: Phạm vi bảo hiểm về lỗi và thiếu sót đặc biệt quan trọng đối với ngành công nghệ, đại lý bảo hiểm và luật sư. Khi bạn mắc sai lầm trong nghề nghiệp của mình, phạm vi bảo hiểm về lỗi và thiếu sót có thể cung cấp sự bảo vệ cho bạn. Các chính sách về lỗi và thiếu sót sẽ bao gồm các chi phí của một vụ kiện trong trường hợp bạn bị khách hàng kiện vì một sai lầm mà bạn đã thực hiện.
• Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm này sẽ bảo vệ tòa nhà của bạn khỏi những thiệt hại vật chất và trộm cắp, bao gồm cả thiệt hại do hỏa hoạn hoặc thiên tai. Bảo hiểm tài sản cũng có thể bao gồm bảo hiểm cho việc mất sử dụng, tài sản cá nhân kinh doanh và gián đoạn kinh doanh.
• Bồi thường cho người lao động: Bảo hiểm bồi thường cho người lao động có thể cung cấp bảo hiểm và quyền lợi cho nhân viên của bạn nếu họ bị thương trong khi làm việc. Tiền bồi thường cho người lao động sẽ bao gồm chi phí y tế của người lao động bị thương, cùng với tiền lương bị mất của họ. Đổi lại, nhân viên của bạn không có quyền kiện bạn về thương tích.

Các loại bảo hiểm cũng có thể bao gồm trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm ô tô thương mại. Các loại chính sách bạn chọn có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thương mại. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong việc làm thường có chi phí cao nhất, trong khi bảo hiểm trách nhiệm chung thường có chi phí thấp nhất.

2.5. Lịch sử xác nhận yêu cầu bồi thường.

Chi phí bảo hiểm thương mại của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử yêu cầu của bạn. Nếu bạn đã yêu cầu bồi thường một số lượng lớn trong quá khứ, bạn có thể phải trả nhiều hơn cho bảo hiểm thương mại. Nếu bạn không có tiền sử yêu cầu bồi thường nhiều lần, bảo hiểm thương mại của bạn có thể hợp lý hơn.

3. Cách tiết kiệm khi mua bảo hiểm thương mại.

Khi bạn biết các yếu tố đối với chi phí bảo hiểm thương mại, bạn có thể tùy chỉnh chính sách của mình để giảm chi phí. Mặc dù bạn có thể nghĩ rằng việc tìm kiếm bảo hiểm thương mại rẻ nhất là cách tốt nhất để tiết kiệm tiền trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nhưng một chiến lược tốt hơn là tìm cách giảm chi phí mà không cắt giảm phạm vi bảo hiểm. Bạn muốn số lượng bảo hiểm lớn nhất với mức giá tốt nhất.

Tiết kiệm tiền trong ngắn hạn không đáng để đánh đổi sự bảo vệ tài chính trong dài hạn. Có được số lượng bảo hiểm phù hợp sẽ đảm bảo sức khỏe và sự bảo vệ cho doanh nghiệp của bạn. Nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra, bạn sẽ tốn nhiều tiền hơn để giải quyết nếu không được bảo hiểm.

3.1. Hiểu về phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn.

Để lập chiến lược tiết kiệm bảo hiểm thương mại hơn, trước tiên bạn cần hiểu phạm vi bảo hiểm hiện tại của mình. Bảo hiểm thương mại có thể khá giống với các chính sách bảo hiểm cho cá nhân. Bạn có thể tìm thấy các điều khoản và điều kiện tương tự, bao gồm các giới hạn chính sách, khoản khấu trừ, các khoản trung bình và loại trừ.

3.2. So sánh các chính sách bảo hiểm khác nhau.

Khi bạn dành thời gian để so sánh và tìm hiểu các lựa chọn của mình, bạn có thể tìm được chính sách bảo hiểm với mức giá thấp hơn mà không phải hy sinh phạm vi bảo hiểm mà doanh nghiệp của bạn cần.

So sánh các hợp đồng bảo hiểm thương mại tương tự như việc lựa chọn giữa các hãng hàng không. Mặc dù nhiều hãng hàng không có thể đưa bạn đến nơi bạn muốn, nhưng số tiền họ tính cho dịch vụ sẽ khác nhau. Bạn có thể nhận được bảo hiểm bạn muốn từ nhiều nhà cung cấp, vì vậy hãy xem xét tất cả các lựa chọn của bạn để tìm được mức giá tốt nhất.

Hãy cảnh giác với các chính sách ít tốn kém hơn đơn giản vì chúng cung cấp ít phạm vi bảo hiểm hơn các chính sách khác. Kiểm tra xem mỗi chính sách bao gồm những gì và loại trừ những gì để đảm bảo bạn đang so sánh giá trên các chính sách tương tự.

3.3. Thay đổi khoản khấu trừ.

Một cách khác để bạn có thể tiết kiệm tiền mua bảo hiểm thương mại là thay đổi khoản khấu trừ. Phí bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn có quan hệ tỷ lệ nghịch với nhau. Điều này có nghĩa là khi khoản khấu trừ của bạn thấp, phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn. Mặt khác, khi khoản khấu trừ của bạn cao hơn, thì phí bảo hiểm của bạn sẽ thấp hơn.

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm thương mại hàng tháng, bạn có thể muốn chọn một chính sách có mức khấu trừ cao hơn. Nếu bạn chọn một chương trình có mức khấu trừ cao hơn, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ có thể thanh toán số tiền này nếu bạn cần yêu cầu bồi thường.

3.4. Giảm thiểu rủi ro.

Bạn có thể giảm đáng kể chi phí bảo hiểm thương mại của mình bằng cách giảm thiểu rủi ro. Thực hiện theo từng khuyến nghị về an toàn của công ty bảo hiểm của bạn. Bạn có thể lập một kế hoạch quản lý rủi ro để cung cấp cho nhân viên của mình một khuôn khổ cho môi trường làm việc an toàn và để thực thi các quy tắc an toàn đã thiết lập của doanh nghiệp bạn.

Nếu doanh nghiệp của bạn không có kế hoạch an toàn để giảm thiểu rủi ro, bạn có thể cần phải trả phí bảo hiểm cao hơn vì nguy cơ thương tật lớn hơn. 

3.5. Tham khảo ý kiến của chuyên gia.

Tham khảo ý kiến ​​với một đại lý bảo hiểm có chuyên môn có thể giúp bạn tiết kiệm mua bảo hiểm thương mại trong thời kỳ suy thoái kinh tế. Một chuyên gia bảo hiểm biết cách điều hướng nhiều chính sách và tùy chọn bảo hiểm dựa trên những gì doanh nghiệp của bạn cần. Nếu bạn cảm thấy không tự tin, tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia có thể vô cùng hữu ích.

4. Tạm kết.

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp và muốn sở hữu những gói bảo hiểm thương mại để bảo vệ doanh nghiệp của mình khỏi những rủi ro không thể lường trước thì đừng bỏ qua bài viết này. Bằng những chia sẻ của Medplus về các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm cũng như mẹo giúp bạn có thể sở hữu bảo hiểm thương mại với giá cả phải chăng mà vẫn đảm bảo phạm vi bảo hiểm, bạn có thể áp dụng để mua các chính sách bảo hiểm phù hợp với doanh nghiệp của bạn.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.