Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm còn khá mới mẻ với đa số người chưa có kinh nghiệm mua bảo hiểm. Vậy bảo hiểm tử kỳ giúp ích gì cho ta, có điều gì khác biệt so với những hình thức khác, có lưu ý nào trước khi mua sản phẩm bảo hiểm này?
Bài viết sau đây của Medplus sẽ giúp bạn bổ sung thêm những thông tin liên quan về chương trình bảo hiểm tử kỳ.
Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo hiểm tử kỳ là một trong những hình thức của bảo hiểm nhân thọ, trong đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nếu người được bảo hiểm qua đời trong một khoảng thời gian nhất định.
Theo đó, người thụ hưởng có lợi ích thiết yếu trong việc bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong một thời hạn nhất định. Nếu sau thời gian này mà xảy ra sự kiện bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm sẽ không còn đồng nghĩa sẽ không có yêu cầu bồi thường nào được chi trả.
Bảo hiểm tử kỳ có đặc điểm gì?
Có những đặc tính riêng so với những loại hình bảo hiểm khác:
- Có thời hạn nhất định: cụ thể, trường hợp tử vong phải xảy ra trong thời gian nhất định của hợp đồng bảo hiểm thì mới được nhận các quyền lợi bảo hiểm.
- Bản chất là bảo vệ thuần túy, bảo hiểm tử kỳ không có các yếu tố tích lũy hay hoàn lại. Đương nhiên người tham gia cũng không được hưởng quyền lợi chăm sóc sức khỏe.
- Mức phí cũng như quyền lợi bảo hiểm thường thấp hơn so với những loại hình khác
- Thời hạn yêu cầu nộp phí bảo hiểm ngắn.
Đối tượng nào có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ?
Mọi người đều nên tham gia, tuy nhiên, trong trường hợp gia đình không có đủ điều kiện để tất cả thành viên tham gia, thì nên ưu tiên mua bảo hiểm tử kỳ cho người trụ cột kinh tế của gia đình.
Bởi trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn bất trắc, thì thân nhân của họ sẽ có thể nhanh chóng vượt qua khó khăn, ổn định cuộc sống và san sẻ bớt gánh nặng tài chính nhờ vào các khoản bồi thường của bảo hiểm.
Phân biệt bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm tử kỳ là bảo hiểm mà người thụ hưởng được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả hoàn toàn số tiền khi chủ hợp đồng không may tử vong trong thời gian nhất định được ký kết.
Mặt khác, bảo hiểm trọn đời nằm ở phương diện khác. Người được bảo hiểm ra đi vào bất kỳ thời điểm nào thì doanh nghiệp bảo hiểm cũng chi trả cho người thụ hưởng có tên trong hợp đồng. Tuy nhiên, hiện nay các công ty bảo hiểm nhân thọ hầu như rất ít triển khai mới cho bảo hiểm trọn đời.
Các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay
Bảo hiểm tử kỳ cố định
Bảo hiểm chi trả các khoản tiền nhất định cho người được thụ hưởng hoặc gia đình nếu trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Hoặc nếu tham gia bảo hiểm vẫn còn sống đến khi hết thời hạn hợp đồng thì hợp đồng trên sẽ không còn giá trị được đền bù nữa.
Đây là hình thức cổ điển và thường có mức phí thấp nhất cùng với các chính sách đơn giản nhất.
Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tiếp tục
Mặc dù cũng là bảo hiểm tử kỳ nhưng khi đăng ký gói này, người tham gia có thể gia hạn sau khi kết thúc hợp đồng, hoặc gia hạn thêm thời gian hợp đồng mà không cần chứng minh các tình trạng bệnh lý.
Nhưng khi gia hạn, mức phí cần đóng sẽ cao hơn phí bảo hiểm cố định, tùy thuộc vào độ tuổi của người mua. Đặc biệt, bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục quy định rằng những người trên 65 tuổi sẽ không thể gia hạn nữa.
Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi
Loại hình bảo hiểm này cho phép người được bảo hiểm thay thế một phần hoặc toàn bộ hợp đồng bảo hiểm cũ bằng một gói bảo hiểm mới như bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Bảo hiểm tử kỳ giảm dần
Là bảo hiểm tử kỳ mà mức phí giữ ở mức cố định và thấp hơn so với mức phí bảo hiểm cố định. Theo thời gian số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần và lượng giảm sẽ được quy định trong hợp đồng.
Bảo hiểm này thường được sử dụng để bảo đảm cho các khoản nợ chưa thanh toán hết. Số tiền bảo hiểm tương ứng với nợ còn lại của khách hàng.
Bảo hiểm tử kỳ tăng dần
Trong trường hợp có lạm phát, giá trị bảo hiểm thực sẽ giảm so với giá trị đồng tiền. Bảo hiểm tử kỳ tăng dần sẽ tăng số tiền được bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm, giúp giá trị bảo hiểm không bị ảnh hưởng khi mất giá đồng tiền.
Bảo hiểm tử kỳ thu nhập gia đình
Đây là loại hình bảo hiểm cung cấp một số tiền hỗ trợ nguồn thu nhập chính cho gia đình người được bảo hiểm trong thời gian nhất định khi người trụ cột gặp rủi ro qua đời.
Khi nào nên mua bảo hiểm tử kỳ
- Khi người mua nắm vai trò trụ cột tài chính trong gia đình
- Khi khách hàng có đủ khả năng mua bảo hiểm và quan tâm đến sức khỏe và tính mạng của mình cũng như cuộc sống của gia đình
- Khi khách hàng muốn tránh và giảm thiểu các rủi ro
Mức phí đóng bảo hiểm tử kỳ
Tùy thuộc vào từng chương trình mà mỗi doanh nghiệp có mức phí khác nhau. Tuy nhiên, phí này nhìn chung sẽ thường thấp hơn so với mức phí của bảo hiểm nhân thọ.
Ngoài ra, người tham gia có thể lựa chọn mức phí định kỳ mỗi tháng 1 lần, 3 tháng 1 lần hoặc mỗi năm 1 lần. Nhờ đó, người mua được chủ động về tài sản, được hưởng các quyền lợi với cam kết đóng phí đầy đủ.
Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ
Các chính sách bảo hiểm có sự khác nhau ở mỗi công ty, nhưng nhìn chung không quá rắc rối. Đa phần người mua sẽ cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:
- Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
- Các loại bản sao giấy tờ tùy thân
- Đóng số phí theo quy định
Với những thông tin mà Medplus mang lại, có lẽ bạn đã hiểu hơn về bảo hiểm tử kỳ. Đây là giải pháp tối ưu nhất để đề phòng các rủi ro, bất trắc, đảm bảo cuộc sống ấm no cho gia đình và người thân. Chính vì thế, hãy cân nhắc và tham gia bảo hiểm khi đến thời điểm thích hợp bạn nhé.
Nếu còn bất kỳ thắc mắc gì, đừng ngại để lại thông tin liên hệ tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
