[2022] ĐẦU TƯ hay BẢO HIỂM trước? Tình huống khó xử cho người trẻ khi lập kế hoạch tài chính.

Đầu tư hay bảo hiểm? Có một số lý do tại sao bạn nên bắt đầu đầu tư và mua bảo hiểm khi còn trẻ. Nhưng, ở thời điểm bắt đầu khởi nghiệp, với thu nhập ít ỏi và quá nhiều chi phí, vấn đề nan giải mà chúng ta thường gặp phải là nên đầu tư hay bảo hiểm trước sẽ tốt hơn? 

Thông qua blog này, Medplus sẽ giúp bạn vượt qua tình huống khó xử này, trả lời câu hỏi nên đầu tư hay bảo hiểm trước.

Trước khi chúng ta giải thích xem nên đầu tư hay bảo hiểm trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu tại sao việc bắt đầu đầu tư và mua bảo hiểm (sức khỏe và cuộc sống) sớm trong đời là điều quan trọng.

1. 4 lý do nên đầu tư từ khi còn trẻ.

1.1. Cải thiện thói quen chi tiêu của bạn.

Vào thời điểm khi chúng ta bắt đầu có thu nhập, thu nhập của chúng ta khá thấp. Và nếu chúng ta đơn giản là muốn tiết kiệm hoặc tiết kiệm để đầu tư từ số tiền lương ít ỏi mà chúng ta nhận được, thì chúng ta phải hạn chế chi tiêu của mình bằng cách tạo ra một khoản ngân sách tiết kiệm. Qua nhiều năm, điều đơn giản này trở thành một thói quen, cuối cùng chúng ta đã cải thiện được thói quen chi tiêu.

Để có thói quen tiết kiệm/ đầu tư đơn giản, hãy bỏ một phần tiền lương vào đầu tháng. Và sau đó lập ngân sách hàng tháng với phần còn lại của số tiền bạn có trong tay. Giả sử bạn kiếm được 10 triệu hàng tháng và ngoài số đó bạn muốn tiết kiệm 1 triệu mỗi tháng. Vì vậy, ngay sau khi bạn nhận được lương của mình, hãy bỏ đi 1 triệu và sau đó tạo ngân sách hàng tháng với 9 triệu còn lại.

1.2. Tự do tài chính.

Tự do tài chính hiện nay đang là chủ đề nóng mà giới trẻ thảo luận, tự do tài chính giúp bạn làm những điều mình thích mà không lo nghĩ đến vấn đề tiền bạc. Do vậy, tự do tài chính là đích đến hấp dẫn của mọi người.

Để đạt được ngưỡng tự do tài chính thì việc đầu tư chính là cách tốt nhất. Đầu tư giúp bạn tạo một nguồn thu nhập thụ động là cách kiếm tiền ngay cả khi bạn đang ngủ. Đương nhiên, bạn cũng phải biết cách đầu tư để đạt được mục đích của mình.

1.3. Đề phòng rủi ro cho tương lai.

Như đã nói, đầu tư hay bảo hiểm đều là cách chuẩn bị tài chính cho những trường hợp khẩn cấp để bạn không phải lo gánh nặng tài chính. Đơn cử như đợt dịch vừa qua nhiều người đã lâm vào khó khăn do thất nghiệp, không đủ để trang trải chi phí,…

Thay vì lo lắng chúng ta có thể chuẩn bị tài chính thật tốt để đối mặt và vượt qua khó khăn. Vì vậy, đầu tư chính là cách giúp bạn có thể chuẩn bị tài chính tốt.

1.4. Nghỉ hưu sớm.

Bên cạnh tự do tài chính thì chủ đề nghỉ hưu sớm cũng là chủ đề được các bạn trẻ đặc biệt quan tâm.

Đối với tuổi trẻ, thứ bạn có nhiều nhất chính là thời gian. Bạn có thể dành thời gian của mình cho việc học hỏi thêm kiến thức, kinh nghiệm, ký năng,.. Đây cũng là khoản thời gian thích hợp để bạn có thể bạn học đầu tư vì nếu bạn thất bại bạn vẫn có thể làm lại từ đầu. Từ những thất bại đó bạn sẽ đúc kết được những kinh nghiệm quý báu cho lần sau.

Và nếu thành công, bạn sẽ có một bước chuẩn bị thật tốt cho tương lai sau này, đặc biệt là thời kỳ nghỉ hưu.

Sau khi xem xét những lý do tại sao nên bắt đầu đầu tư sớm, chúng ta hãy hiểu tại sao việc mua bảo hiểm khi còn trẻ cũng quan trọng không kém. 

2. 3 lý do nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sớm.

Ở đây khi chúng tôi nói về bảo hiểm, chúng tôi muốn nói đến cả bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ.

Nói về bảo hiểm sức khỏe, dù bạn ở độ tuổi nào thì bạn cũng nên có bảo hiểm sức khỏe. Đau ốm hoặc một số trường hợp khẩn cấp về sức khỏe có thể đến bất cứ lúc nào và nếu bạn không có bảo hiểm sức khỏe, chi phí y tế có thể đốt cháy một lỗ lớn trong túi của bạn. Vì vậy, bạn đừng bao giờ trì hoãn quá trình mua bảo hiểm sức khỏe.

Tuy nhiên, chúng ta thường trì hoãn quá trình mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì những lý do hết sức đơn giản. Các quan niệm phổ biến là từ khi chúng ta còn trẻ và khỏe mạnh hoặc ở giai đoạn này, khi trách nhiệm ít hơn, chúng ta không cần bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Tuy nhiên, trái với suy nghĩ của nhiều người, mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sớm luôn có lợi.

Xem ngay: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn?

2.1. Số tiền bảo hiểm thấp.

Ưu điểm lớn nhất của việc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sớm là số tiền phí bảo hiểm bạn phải trả sẽ ít hơn nhiều so với số tiền bạn sẽ trả nếu mua vào giai đoạn sau của cuộc đời.

Xem ngay: 6 yếu tố ảnh hưởng đến cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

2.2. Phí bảo hiểm không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng, tổng chi phí bạn phải trả ít hơn.

Phí bảo hiểm cho một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn vẫn giữ nguyên. Do đó, nếu bạn mua nó ở độ tuổi sớm, phí bảo hiểm sẽ vẫn ở mức thấp. Ngoài ra, tổng cộng, bạn sẽ phải trả ít hơn nhiều so với khi bạn lớn tuổi hơn mới mua bảo hiểm nhân thọ.

Giả sử bạn đã mua một hợp đồng bảo hiểm có phí là 1 triệu/năm và thời hạn là 30 năm ở tuổi 25, sẽ bảo hiểm cho bạn đến năm 55 tuổi và đối với điều này, bạn phải trả phí bảo hiểm là 1 triệu mỗi năm. Vì vậy, tổng cộng, bạn sẽ phải trả 30 triệu. Tuy nhiên, nếu bạn mua chính sách tương tự ở tuổi 35, thì số tiền bảo hiểm sẽ là 3 triệu/năm. Vì vậy, tổng số tiền bạn phải trả trong nhiều năm sẽ tăng lên 90 triệu.

2.3. Gia đình bạn được bảo hiểm sớm.

Mua bảo hiểm có kỳ hạn càng sớm, gia đình bạn càng sớm được bảo hiểm. Ngay cả khi bạn chưa kết hôn, cha mẹ bạn có thể phụ thuộc vào bạn hoặc bạn có thể phải vay nợ (vay mua xe, vay sinh viên), trong trường hợp bạn mất sớm thì gia đình bạn sẽ phải gánh gánh nặng đó. Có bảo hiểm có thời hạn đảm bảo gia đình bạn sẽ không phải trải qua khó khăn về tài chính trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn.

3. Vậy nên đầu tư hay bảo hiểm trước?

Vì vậy, đây thường là tình huống gà và trứng – cái nào có trước. Nói một cách khéo léo hơn, đây sẽ là cái nào nên làm trước, đầu tư hay bảo hiểm? Bây giờ, điều tốt nhất cần làm là thực hiện đồng thời cả hai việc. 

Thật vậy, đây sẽ là phương án tốt nhất vì bạn vừa có thể đầu tư và vừa có thể bảo đảm sức khỏe cho bản thân. Tuy nếu làm 2 việc cùng lúc thì số tiền sẽ ít đi nhưng nó đảm bảo cho bạn trong nhiều tình huống hơn trong tương lai.

4. Kết luận.

Đầu tư khi còn trẻ là bước đệm quan trọng giúp cải thiện cuộc sống trong tương lai. Mua bảo hiểm vừa là kế hoạch tài chính bổ sung vừa đảm bảo cho bạn có một sức khỏe tốt để tận hưởng cuộc sống. Vì vậy, Medplus thấy rằng việc đầu tư hay mua bảo hiểm đều rất quan trọng.