Lợi ích và hạn chế khi chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ [2023]

1. Chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ là quá trình chủ hợp đồng hoàn thành biên bản chuyển giao để thay đổi chủ hợp đồng thành một người hoặc tổ chức mới. Tất cả các chủ sở hữu chính sách hiện tại phải đồng ý với việc chuyển nhượng và hoàn thành bản ghi về hình thức chuyển nhượng. Điều này có thể được thực hiện vì lý do thuế, tài trợ phí bảo hiểm hoặc kế hoạch hóa gia đình.

2. Lý do của việc chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ.

Lý do chuyển nhượng bảo hiểm có thể có nhiều. Dưới đây là một số lý do phổ biến:

• Giảm di sản chịu thuế của bạn: Nếu bạn sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn, khoản trợ cấp tử vong có thể phải chịu thuế di sản khi bạn qua đời. Bằng cách chuyển hợp đồng cho người khác hoặc cho một quỹ tín thác không hủy ngang, bạn có thể xóa hợp đồng khỏi tài sản của mình và tránh được nghĩa vụ thuế này.
• Thay đổi người thụ hưởng của bạn: Nếu hoàn cảnh hoặc mối quan hệ của bạn thay đổi, bạn có thể muốn thay đổi những người thụ hưởng về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Ví dụ, nếu bạn ly hôn hoặc tái hôn, bạn có thể muốn chuyển hợp đồng bảo hiểm của mình cho người vợ/chồng mới hoặc cho con cái của bạn.
• Chuyển đổi thành bảo hiểm vĩnh viễn: Bạn có thể đã mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn khi còn trẻ. Nhưng bây giờ bạn đã lớn tuổi hơn và muốn chuyển hợp đồng có kỳ hạn thành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Tuy nhiên, các chính sách vĩnh viễn đắt hơn các chính sách có thời hạn và bạn có thể không đủ khả năng chi trả. Bằng cách chuyển hợp đồng bảo hiểm của bạn cho người khác hoặc cho một quỹ tín thác, bạn có thể chia sẻ chi phí phí bảo hiểm và vẫn được hưởng các lợi ích của bảo hiểm trọn đời.

3. Cách chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ

• Kiểm tra chính sách của bạn: Không phải tất cả các chính sách đều có thể chuyển nhượng được. Một số công ty bảo hiểm có thể áp đặt các hạn chế hoặc phí đối với việc chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ. Bạn cũng cần kiểm tra xem hợp đồng của mình có tùy chọn chuyển đổi cho phép bạn chuyển từ bảo hiểm có thời hạn sang bảo hiểm vĩnh viễn mà không cần khám sức khỏe hoặc trả lời các câu hỏi về sức khỏe hay không.
• Chọn chủ sở hữu mới: Bạn có thể chuyển giao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình cho bất kỳ ai, chẳng hạn như thành viên gia đình, bạn bè, đối tác kinh doanh hoặc quỹ tín thác. Chủ sở hữu mới sẽ có toàn quyền kiểm soát chính sách và sẽ chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm. Bạn cũng cần chọn người thụ hưởng mới sẽ nhận tiền tử tuất khi bạn qua đời.
• Điền vào các biểu mẫu: Bạn cần điền vào một biểu mẫu gọi là “chuyển giao quyền sở hữu” để chuyển tất cả các quyền và nghĩa vụ của chính sách từ bạn sang chủ sở hữu mới. Bạn cũng cần điền vào biểu mẫu gọi là “thay đổi người thụ hưởng” nêu tên người thụ hưởng mới của chính sách. Bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về danh tính và quyền lợi có thể bảo hiểm cho cả chủ sở hữu mới và người thụ hưởng mới.
• Gửi các biểu mẫu đến công ty bảo hiểm: Bạn cần gửi các biểu mẫu cho công ty bảo hiểm của mình cùng với mọi khoản phí bắt buộc. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét các biểu mẫu và cấp thư xác nhận xác minh việc chuyển giao quyền sở hữu và người thụ hưởng.

4. Lợi ích và hạn chế của việc chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ

• Tiết kiệm thuế
• Bảo vệ tài sản
• Cung cấp thu nhập
• Duy trì phạm vi bảo hiểm

• Mất quyền kiểm soát: Khi chuyển chính sách của bạn cho người khác hoặc cho một quỹ tín thác, bạn sẽ mất quyền kiểm soát và không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào nếu không có sự đồng ý của họ.
• Từ bỏ quyền lợi
• Đối mặt với rủi ro: Nếu bạn chuyển giao hợp đồng của mình cho người khác hoặc cho một quỹ tín thác, bạn sẽ đối mặt với rủi ro là họ có thể không trả phí bảo hiểm, sử dụng sai giá trị tiền mặt, thay đổi người thụ hưởng hoặc hủy bỏ hợp đồng.

5. Phần kết luận

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!