Miễn truy xét bảo hiểm là gì? 4 vấn đề liên quan bạn cần biết

“Honest is the best policy” – Benjamin Frankiln

Sự trung thực là chính sách tốt nhất – Đây cũng là câu nói phù hợp nhất khi nói đến thuật ngữ miễn truy xét bảo hiểm. Mối liên hệ giữa kê khai trung thực và miễn truy xét bảo hiểm là gì, hãy cùng Medplus tìm hiểu những nội dung sau nhé:

1. Miễn truy xét bảo hiểm là gì ?

Miễn truy xét bảo hiểm là trường hợp khi người mua bảo hiểm thực hiện kê khai không chính xác hoặc bỏ xót thông tin, sẽ được công ty bảo hiểm miễn truy xét, trừ trường hợp khách hàng cố ý kê khai không trung thưc.

Thời gian bắt đầu “miễn truy xét bảo hiểm” là 24 tháng kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Có nghĩa là: Kể từ khi hợp đồng có hiệu lực

• Trong vòng 2 năm: công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm nếu họ phát hiện bạn kê khai sai hoặc thiếu sót thông tin
• Sau hai năm: công ty bảo hiểm vẫn phải chi trả quyền lợi bảo hiểm ngay cả khi phát hiện bạn kê khai không đúng sự thật hoặc thiếu sót thông tin

2.Ý nghĩa 24 tháng của miễn truy xét bảo hiểm

Đối với khách hàng:

Khi bắt đầu bất kỳ một hợp đồng nào, cả hai bên đều phải tuân thủ theo những điều khoản trong hợp đồng. Nếu vi phạm, hợp đồng có thể hủy bỏ hoặc đình chỉ thực hiện hợp đồng.

Đối với hợp đồng bảo hiểm cũng thế, khi hợp đồng bắt đầu có hiệu lực nếu người yêu cầu bảo hiểm cung cấp thông tin thiếu hoặc không đúng thì bên công ty bảo hiểm có quyền hủy bỏ thỏa thuận

Vì các thủ tục dành cho bảo hiểm khá phức tạp, và cần kê khai nhiều thông tin (có thể kê khai tình hình sức khỏe 5 – 10 năm trước). Việc thiếu sót thông tin là điều dễ xảy ra. Miễn truy xét bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi của bạn trước trường hợp nói trên

Ngoài ra điều khoản này cũng giúp bảo vệ người thụ hưởng khi công ty bảo hiểm từ chối chi trả quyền lợi sau nhiều năm hợp đồng có hiệu lực. Vì trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong, anh ta không thể bác bỏ cáo buộc của công ty bảo hiểm

Đối với công ty bảo hiểm

Miễn truy xét bảo hiểm là khoảng thời gian giúp công ty bảo hiểm tránh việc chi trả cho không đúng đối tượng, bằng cách thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm xác định có chính xác không, dù việc kê khai không đúng có thể đến từ 2 nguyên nhân sau:

• Khách hàng cố tình khai sai hoặc bỏ sót thông tin để được bảo vệ hoặc được bảo vệ với mức phí thấp hơn.
• Khách hàng vô tình khai sai hoặc bỏ sót thông tin

 

3. Điều gì xảy ra nếu kê khai sai hoặc thiếu sót thông tin bảo hiểm

Miễn truy xét bảo hiểm là điều khoản liên quan mật thiết với việc kê khai sai hoặc thiếu sót thông tin bảo hiểm. Chính vì vậy, nội dung liệt kệ những trường hợp có thể xảy ra khi công ty bảo hiểm phát hiện việc kê khai không chính xác và trong giai đoạn 24 tháng (chưa đến thời gian miễn truy xét bảo hiểm:

Trường hợp 1: Công Ty sẽ đơn phương chấm dứt hoặc không chấp nhận yêu cầu khôi phục hiệu lực phần Hợp Đồng của Người Được Bảo Hiểm trong trường hợp Bên Mua Bảo Hiểm và/ hoặc Người Được Bảo Hiểm cố ý vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin theo Điều 5.1 nêu trên mà nếu biết được những thông tin này Công Ty đã không chấp nhận bảo hiểm.

Trong trường hợp này Công Ty sẽ không giải quyết bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào và sẽ hoàn trả Giá Trị Tiền Mặt Thực Trả sau khi đã khấu trừ các khoản quyền lợi bảo hiểm đã được thanh toán. Công Ty sẽ không yêu cầu Bên Mua Bảo Hiểm hoàn trả bất kỳ khoản thanh toán nào nếu Giá Trị Tiền Mặt Thực Trả nhỏ hơn các khoản khấu trừ nêu trên

Tại thời điểm Công Ty phát hiện hành vi gian dối (nếu có), bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào đã được chấp thuận nhưng chưa được chi trả thì các quyền lợi bảo hiểm đó đều ngay lập tức bị hủy bỏ, mất hiệu lực và Công Ty sẽ không có nghĩa vụ tiếp tục chi trả.

Trường hợp 2: Bên Mua Bảo Hiểm và/hoặc Người Được Bảo Hiểm vi phạm nghĩa vụ kê khai thông tin tại Điều 5.1 nhưng việc vi phạm này không làm ảnh hưởng tới quyết định chấp thuận bảo hiểm hoặc quyết định khôi phục hiệu lực phần Hợp Đồng của Người Được Bảo Hiểm theo quy định của Công Ty tại từng thời điểm, Công Ty vẫn sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra theo quy tắc và điều khoản của Hợp Đồng.

Trong trường hợp này, Công Ty có thể thu thêm khoản phí bảo hiểm hoặc điều chỉnh Số Tiền Bảo Hiểm giảm tương ứng với mức rủi ro (nếu có) theo quy định về thẩm định bảo hiểm.

Trường hợp 3: Ngoại trừ trường hợp kê khai sai về Tuổi và/hoặc giới tính như quy định tại Điều 6 hoặc Bên Mua Bảo Hiểm/ Người Được Bảo Hiểm cố ý cung cấp thông tin sai như được quy định tại Điều 5.

Trong khi phần Hợp Đồng của Người Được Bảo Hiểm vẫn còn hiệu lực, việc Bên Mua Bảo Hiểm và Người Được Bảo Hiểm kê khai không chính xác hoặc bỏ sót các thông tin trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hay các mẫu đơn, bản khai liên quan đến việc thẩm định và cấp bảo hiểm cho Người Được Bảo Hiểm đó sẽ không làm cho phần bảo hiểm đó bị hủy bỏ nếu phần bảo hiểm tương ứng với Người Được Bảo Hiểm đó đã có hiệu lực ít nhất 24 (hai mươi bốn) tháng kể từ Ngày Bắt Đầu Bảo Hiểm hoặc kể từ Ngày khôi phục hiệu lực gần nhất của phần Hợp Đồng của Người Được Bảo Hiểm, tùy thuộc vào ngày nào đến sau.
Bên Mua Bảo Hiểm và/hoặc Người Được Bảo Hiểm cố ý không kê khai hoặc không cung cấp đầy đủ và trung thực những thông tin mà nếu biết được các thông tin đó, Công Ty sẽ từ chối chấp nhận bảo hiểm hoặc chỉ chấp nhận bảo hiểm với mức phí bảo hiểm cao hơn.

4. Hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu có thể khôi phục lại được không?

Theo luật Kinh doanh Bảo Hiểm, người mua bảo hiểm có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm, kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa. Điều này nhằm duy trì quyền lợi bảo vệ cho người tham gia, cho đến khi đáo hạn hợp đồng.

Điều kiện khôi phục hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm được quy định tại Bản Quy tắc và Điều khoản của hợp đồng, bao gồm:

• Người tham gia/người được bảo hiểm phải gửi yêu cầu khôi phục tính hiệu lực của hợp đồng bằng văn bản mẫu và chờ công ty bảo hiểm xem xét.
• Thời điểm khôi phục hiệu lực hợp đồng phải trước ngày kết thúc hợp đồng.
• Người được bảo hiểm phải cung cấp bằng chứng về tình trạng sức khỏe và đáp ứng điều kiện được bảo hiểm theo quy định của công ty.
• Thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm quá hạn (tính đến ngày công ty chấp thuận khôi phục hợp đồng), nợ chưa trả và mức lãi suất do doanh nghiệp bảo hiểm công bố.

5. Tổng kết

Bài viết trên cung cấp những thông tin về miễn truy xét bảo hiểm và những vấn đề liên quan, cho thấy việc kê khai không đúng hoặc thiếu sót có thể dẫn đền nhiều hệ lụy về quyền lợi của bạn. Miễn truy xét bảo hiểm chỉ là một phần bảo vệ bạn khi vô tình kê khai không đúng sự thật, mọi rủi ro đều rất cao nếu có ý gian lận, vì vậy khi tham gia bảo hiểm, hãy kê khai một cách thận trọng.

Nếu có thắc mắc về cách xử lý từng trường hợp khi kê khai sai hoặc thiếu sót, cũng như điều kiện cụ thể của miễn truy xét bảo hiểm, bạn có thể liên hệ ngay hotline Medplus – kênh thông tin bảo hiểm uy tín: 0931 338 854 để được tư vấn

Cảm ơn bạn đã quan tâm và theo dõi. Hãy chia sẻ cho bạn bè và người thân để biết thêm nhiều thông tin bảo hiểm nhé.