6 yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm sức khỏe nhóm

Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm và rủi ro có mối tương quan với nhau. Phí bảo hiểm phụ thuộc trực tiếp vào rủi ro được bảo hiểm. Tuy nhiên, một số yếu tố khác cũng đóng một vai trò trong việc quyết định phí bảo hiểm cho một chính sách cụ thể. Các yếu tố này phụ thuộc vào loại bảo hiểm, chẳng hạn như xe cộ, du lịch, sức khỏe, v.v.

Bài viết này sẽ tập trung vào loại bảo hiểm sức khỏe, cụ thể là bảo hiểm sức khỏe nhóm, bảo hiểm cho nhân viên. Cùng Medplus đọc nội dung bên dưới đây để biết cách tính phí bảo hiểm sức khỏe nhóm khi nói đến chính sách do chủ lao động đưa ra để chi trả cho nhân viên của họ.

1. Phí bảo hiểm sức khỏe nhóm được tính như thế nào?

Dưới đây là danh sách các yếu tố ảnh hưởng đến việc tính phí bảo hiểm sức khỏe nhóm của Chương trình bảo hiểm nhóm cho nhân viên. Những yếu tố này được xem xét trong quá trình bảo lãnh phát hành của công ty bảo hiểm, điều này cuối cùng quyết định mức phí bảo hiểm được tính cho người sử dụng lao động để bảo hiểm cho nhân viên của họ.

1. Tuổi trung bình

Tuổi trung bình của những người được bảo hiểm sẽ được xem xét để xác định mức phí bảo hiểm sức khỏe nhóm. Yếu tố này có liên quan đến việc xác định chắc chắn rủi ro. Nói chung, khi những người trẻ tuổi có khả năng miễn dịch tốt hơn và chưa bị chẩn đoán mắc các bệnh mãn tính so với thế hệ lớn tuổi, họ ít gây ra rủi ro cho sức khỏe hơn. Kết quả là, phí bảo hiểm sẽ ở phía thấp hơn.

Ví dụ: Hai công ty phần mềm đang tìm cách bảo hiểm cho nhân viên của họ. Độ tuổi trung bình của nhân viên trong công ty A là 25 và của công ty B là 35. Ở đây, phí bảo hiểm của chính sách bảo hiểm theo nhóm đối với công ty A sẽ thấp hơn công ty B do tuổi tác thấp hơn, nếu các yếu tố khác vẫn tương tự đối với cả hai công ty.

2. Loại công việc

Một số công việc không có tính rủi ro, trong khi một số công việc có yếu tố rủi ro rất lớn. Vì vậy, tính chất công việc là yếu tố sống còn để xác định mức phí bảo hiểm sức khỏe nhóm. Rủi ro liên quan đến công việc mà nhân viên thực hiện càng cao, thì phí bảo hiểm cần thiết để bảo hiểm cho họ càng cao.

Ví dụ: Công ty bảo hiểm nhận được đơn từ hai công ty cho một hợp đồng bảo hiểm nhóm. Một bên là công ty quảng cáo trong khi bên kia là một công ty sản xuất đang tìm cách bảo hiểm cho nhân viên của mình làm việc trong một nhà máy. Vì rủi ro trong công việc công ty quảng cáo ít hơn so với công việc trong nhà máy, phí bảo hiểm cho công ty quảng cáo sẽ thấp hơn phí bảo hiểm cho công ty sản xuất.

3. Người được bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm của các chương trình bảo hiểm nhóm có thể được mở rộng đối với những người được bảo hiểm trong chính sách. Ví dụ, có những chính sách bao gồm nhân viên và thành viên gia đình trực hệ của họ, và có những chính sách thậm chí bao gồm cả những người khác. Và phí bảo hiểm sức khỏe nhóm sẽ tăng nếu bạn muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm bao gồm gia đình trong chương trình bảo hiểm nhóm.

Ví dụ: Phương án bảo hiểm 1 cung cấp bảo hiểm cho nhân viên + vợ/chồng + cha mẹ. Phương án bảo hiểm 2 cung cấp bảo hiểm cho nhân viên + vợ/chồng + bố mẹ + bố mẹ vợ. Ở đây, phí bảo hiểm cho tùy chọn bảo hiểm 1 sẽ thấp hơn tùy chọn bảo hiểm 2 vì phạm vi bảo hiểm trong tùy chọn 1 ít hơn tùy chọn 2.

4. Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm là giới hạn bằng tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể trang trải cho các chi phí liên quan đến sức khỏe của người lao động. Người sử dụng lao động và công ty bảo hiểm có thể thảo luận và lựa chọn số tiền bảo hiểm của hợp đồng. Điều này sẽ được áp dụng cho tất cả nhân viên. Số tiền bảo hiểm càng cao, phí bảo hiểm sức khỏe nhóm càng cao.

Ví dụ: Công ty A lựa chọn số tiền bảo hiểm là 10 triệu VNĐ cho mỗi nhân viên của nó. Mặt khác, công ty B lựa chọn số tiền bảo hiểm là 15 triệu VNĐ. Ở đây, phí bảo hiểm của công ty B sẽ cao hơn so với công ty A.

5. Quyền lợi bổ trợ

Thông thường, có một hợp đồng bảo hiểm nhóm tiêu chuẩn được cung cấp cho người sử dụng lao động. Nếu nhà tuyển dụng cảm thấy cần phải nâng cao phạm vi bảo hiểm của chính sách, họ có thể chọn các quyền lợi bổ sung phù hợp. Những bổ sung này sẽ làm tăng phí bảo hiểm sức khỏe nhóm của hợp đồng bảo hiểm nhóm doanh ngiệp do chủ lao động cung cấp.

Ví dụ: Công ty A đang được cung cấp một chính sách với phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn. Chủ lao động tăng phạm vi bảo hiểm bằng cách thêm quyền lợi khám ngoài giờ vào phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn. Do đó, phí bảo hiểm phải trả nhiều hơn những gì có thể xảy ra nếu chủ lao động chỉ chọn bảo hiểm tiêu chuẩn.

6. Lịch sử yêu cầu bồi thường

Lịch sử yêu cầu bồi thường được xem xét để tính phí bảo hiểm sức khỏe nhóm trong khi gia hạn hợp đồng từ cùng một công ty bảo hiểm. Nếu một số khiếu nại đã được đưa ra trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm có thể muốn xem xét lại phí bảo hiểm có thể tính phí trong khi gia hạn hợp đồng.

Ví dụ: Công ty A đưa ra yêu cầu bồi thường ít thường xuyên hơn và ít hơn dự kiến ​​trong thời gian chính sách. Công ty B tăng thường xuyên hơn và gần như gấp đôi số tiền yêu cầu bồi thường dự kiến ​​trong thời hạn hợp đồng. Do đó, công ty bảo hiểm có thể xem xét việc tăng phí bảo hiểm của công ty B dựa trên lịch sử yêu cầu bồi thường trong quá khứ.

2. Kết luận

Không có gì làm giảm bớt tầm quan trọng của kế hoạch bảo hiểm nhóm trên phạm vi rộng dành cho nhân viên. Một chương trình tốt bao gồm nhân viên và các thành viên trong gia đình, cung cấp một khoản tiền bảo hiểm phù hợp và đi kèm với mức phí bảo hiểm sức khỏe nhóm phải chăng cho người sử dụng lao động.

Một kế hoạch tuyệt vời bao gồm những điểm này và cung cấp các yêu cầu đơn giản cùng với các tính năng và dịch vụ bổ sung. Do đó, Bảo hiểm nhóm dựa trên công nghệ là một kế hoạch tuyệt vời cho các tổ chức ưu tiên nhân viên, vì nó cung cấp nhiều hơn một Bảo hiểm sức khỏe nhóm chung chung.