7 loại Bảo hiểm Nhân thọ chính bạn cần biết

Mỗi loại bảo hiểm sẽ mang lại mỗi quyền lợi khác nhau cho người mua. Vậy có bao nhiêu loại bảo hiểm chính? Chức năng mỗi loại như thế nào? Hôm nay, các bạn hãy cùng Medplus tiềm hiểu 7 loại Bảo hiểm nhân thọ phổ biển nhất nhé!

1.Các loại bảo hiểm nhân thọ

1.1 Gói bảo hiểm có kỳ hạn:

Khi mất đi người thân yêu, loại gói Bảo hiểm có kỳ hạn này giúp gia đình bạn độc lập về tài chính. Kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn là hình thức cơ bản của kế hoạch bảo hiểm nhân thọ và còn được gọi là ‘Kế hoạch bảo vệ thuần túy’. Các chương trình này cung cấp số tiền đảm bảo cho các thành viên trong gia đình trong trường hợp chủ hợp đồng đột ngột qua đời trong thời hạn hợp đồng. Chính sách này hứa hẹn cung cấp mức bảo hiểm cao với số tiền phí bảo hiểm tối thiểu.

1.2. Các gói Bảo hiểm Liên kết Đơn vị (ULIP):

Một gói Bảo hiểm Liên kết Đơn vị cũng được coi là một chính sách và một khoản đầu tư. Hợp đồng bảo hiểm này cung cấp quyền lợi tử vong tức là chính sách này trả một số tiền khi người được bảo hiểm qua đời cho người được chỉ định và nếu người mua bảo hiểm sống sót sau thời hạn của ULIP, họ cũng có thể nhận được giá trị đáo hạn của ULIP. Chính sách này cung cấp sự kết hợp các lợi ích của bảo vệ và tiết kiệm trong một gói duy nhất.

1.3. Gói Chính sách tài trợ:

Gói tài trợ cung cấp trang trải cuộc sống cũng như cơ hội để chủ hợp đồng đầu tư tiền của họ trong một khoảng thời gian cụ thể. Đây là một loại hợp đồng bảo hiểm cung cấp cho bạn quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi đáo hạn và quyền lợi thuế trong một gói. Đây là một loại hình bảo hiểm nhân thọ với mục đích kép là cung cấp một công cụ đầu tư tốt và bảo hiểm nhân thọ.

1.4. Các gói bảo hiểm trọn đời:

Các gói bảo hiểm trọn đời vẫn có hiệu lực cho đến khi người mua bảo hiểm qua đời. Các chính sách này không có ngày hết hạn. Bảo hiểm trọn đời cũng được coi là ‘Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn’ vì chúng thường có phí bảo hiểm cao hơn bất kỳ chương trình bảo hiểm nhân thọ nào khác. Phí bảo hiểm cho các gói bảo hiểm trọn đời được cố định trên cơ sở độ tuổi phát hành và phí bảo hiểm không tăng theo độ tuổi.

1.5. Gói bảo hiểm sức khỏe Trẻ em:

Các gói bảo hiểm Trẻ em phục vụ mục đích kép là cung cấp bảo hiểm và tạo cơ hội cho một cá nhân tiết kiệm cho tương lai của trẻ. Chương trình này cung cấp một khoản tiền một lần vào cuối thời hạn hợp đồng có thể được sử dụng làm hỗ trợ tài chính cho chi phí giáo dục hoặc chi phí hôn nhân của con bạn.

1.6. Gói bảo hiểm hưu trí:

Bảo hiểm hưu trí là một trong những kế hoạch bảo hiểm cung cấp cho chủ hợp đồng bảo hiểm cuộc sống và giúp họ tích lũy tiền tiết kiệm của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Kế hoạch này giúp tạo thu nhập thường xuyên sau khi nghỉ hưu cho bất kỳ yêu cầu tài chính nào sau khi yêu cầu.

1.7. Chính sách hoàn tiền(Money Back):

Các chính sách hoàn tiền cung cấp trang trải cuộc sống cho bên mua bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng và cũng cung cấp các quyền lợi đáo hạn theo từng đợt như các lợi ích được cung cấp sau một khoảng thời gian nhất định. Các chương trình này đề nghị thanh toán toàn bộ số tiền bảo đảm tại thời điểm chủ hợp đồng qua đời không kịp thời mà không khấu trừ số tiền được thanh toán dưới dạng quyền lợi sống còn.

2. Làm thế nào để chọn chương trình Bảo hiểm Nhân thọ phù hợp?

Trước khi đầu tư tiền của bạn vào một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, bạn phải chọn một kế hoạch đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm của bạn mà không làm ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Dưới đây là một số lời khuyên có thể giúp bạn lựa chọn chương trình bảo hiểm nhân thọ phù hợp cho bản thân:

2.1. Xác định loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn cần:

Có một số loại gói bảo hiểm nhân thọ có sẵn trên thị trường là Bảo hiểm có kỳ hạn, liên kết, tài trợ, trọn đời, trẻ em, hưu trí và hoàn tiền(money back). Các gói Bảo hiểm trọn đời và Bảo hiểm có kỳ hạn là các gói bảo vệ thuần túy cung cấp sự bảo vệ tài chính cho gia đình được đảm bảo cuộc sống trong trường hợp nhân mạng được bảo đảm trong thời hạn hợp đồng bị sụp đổ không kịp thời.

Các kế hoạch khác là các kế hoạch tiết kiệm kiêm bảo hiểm cung cấp cơ hội đầu tư và bảo vệ tài chính cho gia đình của người được bảo đảm cuộc sống trong trường hợp không lường trước được cuộc sống được đảm bảo trong thời hạn hợp đồng. Người ta có thể chọn một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ tùy theo yêu cầu bảo hiểm và ngân sách của họ.

2.2. Số tiền bảo hiểm:

Trước khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn phải xác định số tiền bảo hiểm cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn nên xem xét một khoản tiền bảo đảm bằng 10-15 lần thu nhập hàng năm của bạn. Trước khi quyết định một khoản tiền đảm bảo, bạn nên xem xét cuộc sống hiện tại của mình, chi phí, nợ phải trả, số người phụ thuộc tài chính và chi tiêu, v.v.

2.3. Khả năng giải quyết khiếu nại phát sinh:

Tỷ lệ giải quyết khiếu nại phát sinh là một yếu tố rất quan trọng cần được xem xét trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ có tỷ lệ giải quyết bồi thường cao hoàn toàn có thể được tin cậy trong những thời điểm khó khăn.

Nên chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp có tỷ lệ giải quyết bồi thường cao, vì tỷ lệ giải quyết bồi thường cao thể hiện uy tín của công ty bảo hiểm. Tỷ lệ giải quyết khiếu nại là tổng số khiếu nại được giải quyết so với tổng số khiếu nại nhận được.

2.4. Kham khảo một số gói:

Trước khi mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hãy so sánh các gói khác nhau do các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau cung cấp. Nó sẽ giúp bạn phân tích kế hoạch nào cung cấp những gì và nó có đáp ứng các yêu cầu của bạn trong phạm vi ngân sách của bạn hay không.

So sánh các kế hoạch giúp đưa ra quyết định sáng suốt và bạn có thể chọn một kế hoạch phù hợp với yêu cầu của mình trong phạm vi ngân sách của bạn. Một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ lý tưởng chỉ có thể được mua khi một người đã so sánh một số kế hoạch.

2.5. Thêm điều khoản bổ sung phù hợp:

Có một số tùy chọn điều khoản có sẵn trên thị trường như Quyền lợi tử vong do tai nạn, Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn, Bệnh hiểm nghèo, Miễn phí bảo hiểm, Người hỗ trợ lợi tức, Điều khoản có thời hạn, v.v.

Điều khoản bổ sung khác nhau có các mục đích khác nhau, đó là khuyên bạn nên mua một điều khoản bổ sung với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Người ta cũng khuyến cáo không nên thêm quá nhiều điều khoản bổ sung vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Điều khoản bổ sung là các khoản bảo hiểm bổ sung có thể được mua với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhằm nâng cao phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

2.6. Tránh phí bảo hiểm rẻ:

Luôn tránh các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có phí bảo hiểm rẻ. Trong trường hợp bạn đang mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với phí bảo hiểm rẻ, hãy nhớ kiểm tra các điều khoản và điều kiện của hợp đồng để đảm bảo những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm theo hợp đồng.

Đôi khi các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với phí bảo hiểm rẻ không bao gồm một số khía cạnh có thể dẫn đến sự khác biệt trong khi nộp đơn hoặc giải quyết yêu cầu. Trước khi mua một gói bảo hiểm nhân thọ với phí bảo hiểm tương đối rẻ hơn, hãy nhớ xem qua các điều khoản và điều kiện để tránh mua một gói bảo hiểm nhân thọ sai lầm.

Qua bài viết trên Medplus hy vọng các bạn sẽ tìm được loại bảo hiểm thích hợp nhất cho mình nhé! Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ gia đình bạn!