Những điều cần biết về bảo hiểm niên kim trong bảo hiểm nhân thọ

Mua bảo hiểm nhân thọ như kế hoạch niên kim là bạn đang lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của mình. Đây phải là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch tài chính để tránh bất kỳ rủi ro nào trong những năm vàng son. Niên kim là một loại bảo hiểm nhân thọ cung cấp một nguồn thanh toán thường xuyên trong giai đoạn nghỉ hưu. Hãy cùng Medplus tìm hiểu thêm về các thông tin của kế hoạch niêm kim nhé!

1. Kế hoạch niên kim là gì?

Kế hoạch niên kim giúp chủ hợp đồng có thu nhập thường xuyên dài hạn trong thời gian nghỉ hưu. Nó giúp tiết kiệm tiền có thể được sử dụng trong giai đoạn nghỉ hưu khi nguồn thu nhập có thể trở nên không đáng kể hoặc khi người đó có thể không đủ sức khỏe để kiếm tiền.

Số tiền niên kim cũng có thể giúp người thụ hưởng bảo hiểm sau khi chủ bảo hiểm qua đời. Trong những thời điểm khủng hoảng như ốm đau, thương tật, v.v., người ta có thể bán kế hoạch niên kim và sử dụng tiền cho bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào.

2. Các loại kế hoạch niên kim

Kế hoạch niêm kim có 4 loại. Trên cơ sở thời gian thanh toán, nó được phân loại là trả chậm hoặc trả ngay. Trên cơ sở loại đầu tư, nó có thể được phân loại là cố định hoặc biến đổi.

2.1 Niên kim trả chậm:

Khoản thanh toán bắt đầu sau một khoảng thời gian nhất định mặc dù khoản thanh toán phí bảo hiểm đã có hiệu lực từ khi bắt đầu chương trình. Đây được gọi là giai đoạn trì hoãn hoặc giai đoạn tích lũy, nơi người chủ bảo hiểm có thể tạo ra một khoản tiền để nhận được sau này.

Đây là một lựa chọn tốt cho những người còn một số năm làm việc nhất định trước khi nghỉ hưu. Người ta có thể nhận niên kim trả một lần hoặc nhiều lần. Chương trình cũng có tùy chọn cung cấp bảo hiểm nhân thọ để người được đề cử nhận một khoản tiền một lần khi chủ hợp đồng qua đời đột ngột.

2.2 Niên kim ngay lập tức

Trong kế hoạch này, khoản thanh toán bắt đầu ngay sau khi hợp đồng bảo hiểm được mua và phí bảo hiểm được thanh toán. Nó phù hợp cho những người sắp nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu. Do đó, bạn sẽ có thu nhập thường xuyên trong thời gian nghỉ hưu.

2.3 Niên kim biến đổi

Các khoản thanh toán không cố định và luôn thay đổi bởi vì chúng phụ thuộc vào hiệu suất của các khoản đầu tư của công ty bảo hiểm trên thị trường. Do đó, kế hoạch đi kèm với rủi ro cao hơn, vì nó có tính liên kết với thị trường. Khoản thanh toán sẽ cao hơn nếu lợi nhuận thu về tốt và ngược lại.

2.4 Niên kim cố định

Số tiền thanh toán vẫn cố định trong toàn bộ thời hạn của kế hoạch niên kim. Ngay cả thời gian của kế hoạch cũng được cố định. Vì vậy, ngay cả sau khi chủ hợp đồng qua đời, người được đề cử sẽ tiếp tục nhận được khoản thanh toán cố định.

3. Ai có thể mua kế hoạch niên kim?

Một người phải thuộc một nhóm tuổi nhất định (từ 35-75 tuổi) để đủ điều kiện nhận lương hưu. Độ tuổi ở đây có thể khác nhau giữa các công ty.

4. Các yếu tố cần xem xét trước khi nộp đơn xin niên kim 

Có nhiều cách khác nhau để đánh giá thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Một trong số đó là niên kim. Hãy cùng chúng tôi xem xét một số điểm cần lưu ý khi quyết định loại kế hoạch để lựa chọn.

4.1 Thời gian còn lại để nghỉ hưu

Nếu bạn còn trẻ và vẫn còn đủ số năm để nghỉ hưu, thì niên kim trả chậm là lựa chọn tốt nhất. Trong khi nếu bạn chuẩn bị bắt đầu đến giai đoạn thứ hai (giai đoạn sau khi nghỉ hưu), niên kim ngay lập tức sẽ mang lại kết quả tốt nhất.

4.2 Nguồn thu nhập sau khi nghỉ hưu

Đối với những người có một số nguồn thu nhập thay thế sau khi nghỉ hưu, số tiền niên kim có thể được giảm xuống, vì điều này cũng sẽ làm giảm số tiền bảo hiểm. Nếu không, một số tiền lớn hơn nên được đầu tư vào niên kim để thay thế nguồn thu nhập chính.

4.3 Khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm

Vì niên kim là một sản phẩm tương đối dài hạn, chẳng hạn như 30-40 năm, nên bắt buộc phải đảm bảo rằng công ty bảo hiểm có uy tín tốt. Để xác định điều này, bạn có thể nhìn vào tình hình tài chính của công ty; công ty có tài chính càng cao thì càng tốt.

4.4 Quy trình xác nhận quyền sở hữu

Số tiền một người đã đầu tư vào một niên kim sẽ tiếp tục sinh lãi cho đến khi chủ hợp đồng / chủ sở hữu rút số tiền đó hoặc được sử dụng để thanh toán. Vì đây không phải là một chương trình bảo hiểm thông thường, nên quy trình yêu cầu bồi thường cũng không giống nhau.

• Trong trường hợp chủ sở hữu niên kim qua đời, người được đề cử phải thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt.
• Điền vào các biểu mẫu mà công ty bảo hiểm sẽ gửi cho bạn vì nó có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp.
• Gửi các tài liệu do công ty yêu cầu để xử lý yêu cầu.
• Chọn tùy chọn thanh toán, trả một lần hoặc trả góp.

5. Các tài liệu cần thiết cho quy trình khiếu nại

Dưới đây là các tài liệu phổ biến cần thiết để quy trình khiếu nại kịp thời và dễ dàng:

• Đơn yêu cầu
• Giấy chứng tử
• Giấy tờ tùy thân của chủ sở hữu và (những) người được thụ hưởng
• Bất kỳ tài liệu nào khác do công ty bảo hiểm yêu cầu

6. Khía cạnh quan trọng 

Luôn ghi nhớ những khía cạnh này để bạn hưởng được nhiều lợi ích và không lãng phí tiền của mình:

• Kế hoạch niên kim là một công cụ tiết kiệm đơn giản mà bạn không được bảo hiểm trước bất kỳ sự kiện không lường trước được.
• Trước khi mua kế hoạch niên kim, bạn nên tính đến phí hoa hồng do công ty bảo hiểm của bạn tính, vì phí này thường cao và có thể ảnh hưởng đến ngân sách của bạn.
• Nếu bạn muốn rút tiền trong giai đoạn tích lũy, bạn có thể phải trả phí chuyển tiền
• Nếu bạn hủy kế hoạch niên kim của mình trước khi nghỉ hưu, bạn có thể phải trả thuế cho phí bảo hiểm.

7. Ưu điểm của kế hoạch niên kim

Hãy để chúng tôi xem xét những lợi ích của việc nhận niên kim, ngoài việc mang lại sự yên bình trong thời gian nghỉ hưu.

7.1 Thu nhập / lương hưu được đảm bảo

Không giống như một chương trình bảo hiểm thông thường, niên kim là một khoản lợi nhuận chắc chắn. Bất kể số tiền bạn đầu tư vào một niên kim đều nhất định có lãi. Hàng năm đóng vai trò như một nguồn thu nhập đáng tin cậy sau khi nghỉ hưu. Sử dụng kế hoạch này, bạn có thể lập kế hoạch trước và sống một cuộc sống độc lập về tài chính sau khi nghỉ hưu

7.2  Miễn thuế

Số tiền đầu tư vào một kế hoạch niên kim được miễn thuế. Điều này có nghĩa là số tiền chính đầu tư vào thị trường được miễn thuế và được đầu tư phát triển trên thị trường.

7.3 Quyền lợi tử vong

Trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời đột ngột, người được thừa hưởng sẽ nhận được quyền lợi tử vong được đảm bảo. Số tiền này thường là 105% của tất cả các khoản phí bảo hiểm đã thanh toán cho đến nay. Cùng với điều này, nếu chủ sở hữu đã chọn bất kỳ khoản nạp tiền nào, số tiền thu được tương tự sẽ được tính vào quyền lợi tử vong.